公积金买房的好处与限制条件,你get到了吗?

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

随着商业贷款政策收紧，

商贷利率不断提升，

商业贷款买房的成本压力不断升高，

相比之下公积金贷款的低利率优势显现出来，

但并不是所有人都适合用公积金贷款，

公积金贷款有优势也有劣势。

点点君今天就来为大家总结一下

公积金贷款的好处和限制条件！

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公积金是归个人所有

公积金归个人所有的，公积金里面的余额退休之后是可以全款提取的。

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缴存资金可翻倍 

公积金的缴存是个人一部分公司一部分，缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存，所在公司也按照相同比例缴存，意味着个人公积金余额是个人缴存的2-3倍

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公积金免征个人所得税  

根据《住房公积金管理条例》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管[2005]5号)等规定，企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的抵减项目。同时企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税，也就是说对于员工，税前工资扣除掉社保公积金后，才作为计税基数进行扣税。

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公积金可以提取

员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇较低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。可以说公积金的用途远不止贷款买房。

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贷款利息低 

目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%，比同期商业贷款利率要低很多，更能节省购房成本。

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提前还贷不收违约金

借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。

公积金这么多的好处，

难道没有什么使用的限制么？

是有的...

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贷款有较高限额

公积金贷款有较高额度限制，有的城市个人和夫妻共同申请的较高额度不同。公积金贷款政策的地方差异性比较大，需要事先咨询所在城市的公积金管理中心。

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缴存时间有要求

除了贷款限额，想要申请公积金贷款买房，也要符合一定的缴存时间。多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州等。也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。对于一些跳槽的人，如果以后有用公积金贷款买房的打算，要考虑到缴存时间对申请贷款的影响。

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账户余额影响贷款额度

有人说提取公积金会影响以后贷款买房，实际上这里说的影响贷款额度的条件指的是账户余额，有的城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一，比如广州规定：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数，账户余额太少，能申请到的贷款额度也就越低，达不到期望值自然会影响买房。不过并不是所有城市公积金额度受账户余额影响。

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放贷周期长

公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些，快的话不到一个月，慢的有的要2个月以上，如果着急买房的话，就不太适合用公积金贷款。

公积金未来将如何

公积金的存缴比例和收入是正比的，收入越低、公积金缴存额度就低，虽然低收入群体缴存了公积金，但是相对应的首付能力有限，尤其是北上广深这样的城市，房价如此高，公积金对于这些人群而言作用并不大。

从而就造成了有能力公积金贷款购房的主要是中等收入人群。所以，要解决低收入人群的住房需求不能仅仅依靠公积金管理，更多的应该是加大国家对于廉租房、经济适用房等的建设力度。

好在，国务院法制办已经开始向社会公开征求意见，以保障房地产市场的健康发展，而且《住房公积金管理条例》的修订工作在进行当中。

在住房和城乡建设部部长陈政高看来，公积金条例的修订主要是为了解决三个方面的重要问题：

1.从体制上保证公积金的安全，因为这是老百姓的住房钱；

2.如何降低门槛让低收入家庭能够买得起房，也能租得起房；

3.怎么更好地发挥公积金的作用。

虽然目前国情和政策上的制约使得公积金对低收入群体的惠及力度不足，但国家对于公积金的积极改革正在使公积金变得普惠全体民众，所以公积金买房不仅对于中高收入人群来说靠谱，对于低收入人群来说，也在变得更完善。

决定公积金靠不靠谱的，其实还有我们使用每个公积金的公民，我们需要保持良好的信用记录、履行好贷款期间借款人应履行的义务还有及时了解贷款期间的利率调整，这样，我们大约能离住进新居的梦想更近了吧。

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（原文来源于点点侃金融）